2024年1月30日，招商銀行上海分行江灣支行成功攔截一起以協(xié)助出版文章為由的網(wǎng)絡(luò)詐騙。當(dāng)天，一名年過七旬的客戶辦理給收款人名為某某文化有限公司的現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，用途為出版費(fèi)。柜員在“四問四核”后，發(fā)現(xiàn)客戶對該收款人為首次匯款，且不認(rèn)識(shí)對方。

支行運(yùn)營主管上前了解得知，客戶曾在網(wǎng)上發(fā)表一篇文章，前幾天有人線上聯(lián)系他表示文章可以收費(fèi)出版，為消除客戶疑慮，對方還發(fā)來了身份證照片。運(yùn)營主管查詢后發(fā)現(xiàn)該公司注冊地與該聯(lián)系人歸屬地不符，且雙方?jīng)]有簽署過任何合同協(xié)議，遂勸說客戶暫緩匯款并報(bào)警請求協(xié)助。

民警趕到了解情況后，高度懷疑該事件涉嫌“白手套”套路。經(jīng)支行工作人員和民警勸導(dǎo)后，客戶最終放棄匯款。

開年以來，招商銀行上海分行已成功攔截多起網(wǎng)絡(luò)詐騙。新春之際，是萬家團(tuán)聚的日子，卻仍有一些違法分子打著積極“落實(shí)政策”的旗號(hào)，以高利息、高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品誘惑消費(fèi)者落入非法集資陷阱。為了能度過一個(gè)安全、祥和的新春佳節(jié)，本文將對常見的詐騙陷阱做總結(jié)提示，幫助廣大金融消費(fèi)者警惕、遠(yuǎn)離非法集資。

提示一：如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

1.以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

2.以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

5.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

7.在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

9.“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

10.要求以現(xiàn)金方式向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

提示二：防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)；二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；三看經(jīng)營模式，看項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投資去向、有沒有實(shí)體項(xiàng)目、獲取利潤的方式等；四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦。

提示三：掌握“三要、三不要”，遠(yuǎn)離非法集資陷阱

一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益合不合理，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼。

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益不僅意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸。要合理評估自身承受能力，不冒險(xiǎn)投資。

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是噱頭，一定要警惕、警惕、再警惕，絕不要盲目投資。

提示四：謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”等誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)。

招商銀行上海分行一貫注重保障客戶財(cái)產(chǎn)安全。據(jù)悉，招行上海分行就反詐主題先后舉行反詐培訓(xùn)、案例分析、攜手陸家嘴治安派出所舉辦“紅藍(lán)攜手”反詐宣傳活動(dòng)等，致力于為客戶創(chuàng)造貼心、安心的金融服務(wù)環(huán)境。