伴隨我國經(jīng)濟(jì)從高速發(fā)展邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段，科技金融作為實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的重要引擎，正日益展現(xiàn)出其強(qiáng)大的生命力。招商銀行積極響應(yīng)國家號召，運(yùn)用自主研發(fā)的科創(chuàng)資質(zhì)分模型，推出“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)打造了一份堅實(shí)的信用保障，助力其在激烈的市場競爭中穩(wěn)健前行。

“資質(zhì)分”模型，挖掘科技企業(yè)成長潛力

科創(chuàng)企業(yè)在融資過程中往往面臨諸多困境，如輕資產(chǎn)、研發(fā)周期長、盈利不確定大等，這些問題使得銀行傳統(tǒng)的信貸模式難以適應(yīng)其融資需求。同時，企業(yè)科創(chuàng)屬性數(shù)據(jù)的分散性和獲取難度大的特點(diǎn)，也使得銀行在評估企業(yè)價值時面臨巨大挑戰(zhàn)。

為了破解這一難題，招商銀行上海分行基于新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、新能源、新材料等九大戰(zhàn)略性新興行業(yè)，結(jié)合科技企業(yè)不同成長階段的特點(diǎn)，自主研發(fā)了科創(chuàng)資質(zhì)分模型。該模型通過多維度的科創(chuàng)屬性大數(shù)據(jù)，對科技企業(yè)進(jìn)行全面、精準(zhǔn)的價值評估，將傳統(tǒng)的“看賬本”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱次磥怼?，為客戶?jīng)理提供了更加科學(xué)、客觀的決策依據(jù)，有助于發(fā)現(xiàn)財務(wù)指標(biāo)之外的企業(yè)成長價值。

“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，以產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)科技創(chuàng)新

“科創(chuàng)貸”是招商銀行基于“資質(zhì)分”全新打造的科技金融專享產(chǎn)品。該產(chǎn)品突破了傳統(tǒng)授信對營收規(guī)模、盈利能力、抵質(zhì)押物的剛性要求，根據(jù)企業(yè)科創(chuàng)屬性、征信、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對企業(yè)信用風(fēng)險的精準(zhǔn)評估。同時，通過分層產(chǎn)品體系和線上線下融合的操作模式，滿足了不同企業(yè)融資需求，提高了業(yè)務(wù)效率。

在實(shí)際應(yīng)用中，招商銀行上海分行通過“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品成功助力多家企業(yè)解決了融資難題。例如深耕醫(yī)療器械領(lǐng)域的科創(chuàng)型企業(yè)Y公司，在研發(fā)投入和營銷網(wǎng)絡(luò)布局上投入較大，近年來一直處于虧損狀態(tài)。招商銀行上海分行通過“科創(chuàng)快貸”產(chǎn)品，成功為企業(yè)批復(fù)了1000萬元的授信額度，幫助其解決了臨時性的資金缺口。又如運(yùn)用AI評估模型和智能檢測中心服務(wù)于醫(yī)療行業(yè)的J公司，在招行客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下，通過“科創(chuàng)易貸”產(chǎn)品快速獲批300萬信用貸款授信額度，享受到了線上簽約、快速生效、即刻提款的便捷體驗(yàn)。

目前，“科創(chuàng)貸”已涵蓋股權(quán)投資、創(chuàng)新數(shù)據(jù)、優(yōu)質(zhì)園區(qū)、專精特新中小企業(yè)等眾多場景。產(chǎn)品充分考量企業(yè)“硬科技”實(shí)力，針對企業(yè)的科創(chuàng)屬性，實(shí)現(xiàn)企業(yè)無形資產(chǎn)的價值轉(zhuǎn)化，為科創(chuàng)企業(yè)構(gòu)筑信用基石。

展望未來，招商銀行上海分行將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，在國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局指導(dǎo)下，秉承“普聚金融服務(wù)，惠及千企萬戶”的服務(wù)宗旨，以科技金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線方向，持續(xù)做好科技企業(yè)，特別是中小微科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)工作。招行上海分行將奮力譜寫“科技金融”大文章，通過不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，助力更多科創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為推動我國科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級貢獻(xiàn)力量。